В октябре текущего года, по официальным данным, годовая инфляция во Владимирской области снизилась на 0,3 п.п. и составила 3,8%. О том, как определяется размер инфляции и почему каждый чувствует рост цен по-своему, мы поговорили с управляющим Отделением Владимир Банка России Надеждой Калашниковой.
- Надежда Викторовна, как рассчитывается размер месячной инфляции?
- Инфляция отражает реальный рост уровня цен, ее рассчитывает Росстат исходя из изменения цен порядка 500 товаров и услуг – корзины, в которую входит практически все, что может понадобиться человеку. В нее включаются не только продукты, одежда, услуги ЖКХ, но и мебель, техника, автомобили, строительные материалы, медицинские препараты и даже корм для домашних животных.
Со временем жизнь меняется, на рынок выходят новые товары и услуги, меняются потребительские предпочтения населения, поэтому состав потребительской корзины тоже постепенно меняется. Например, сейчас в нее включены смартфон, услуги Интернет и установка пластиковых окон. Несколько лет назад их стоимость не учитывали при расчете инфляции.
- Часто можно слышать мнение, что наблюдаемый уровень инфляции значительно выше расчетного. Верно ли это утверждение?
- Личная инфляция отличается от расчетной, потому что набор продуктов, товаров и услуг отдельной потребительской корзины отличается от стандартного. Если человек употребляет мясо в меньшем количестве или вовсе вегетарианец, то увеличивается объем приобретаемых овощей и фруктов, круп, орехов, а не мяса. В бюджете семьи с новорожденным существенной статьей расходов, безусловно, станут товары для ребенка. Молодое поколение с удовольствием часть денег потратит на отдых и путешествия, а корзина не может учесть все эти особенности. В потребительской корзине Росстата доля всех этих расходов будет другой, средней по России.
Следует также учитывать, что в разных регионах страны инфляция не может быть одинаковой. При развитии фермерских хозяйств и большой обеспеченности отдельными продуктами: мясными, молочными, сыром, скорее всего, цены на эти продукты будут несколько ниже за счет высокого предложения и конкуренции между производителями. Если в регионе развиваются тепличные хозяйства, цены на овощи в этом регионе также будут ниже относительно данных в целом по России.
Инфляция – суммарный индекс, и о ней в целом нельзя судить по изменению цен только на один товар. Стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно, но если доля этих покупок в потребительской корзине мала, на инфляцию это мало повлияет. Например, если следить за ценой на яблоки, доля которых в корзине невелика, то изменение их цены не окажет сильного влияния на общий индекс потребительских цен. Если гражданин будет оценивать инфляцию только по отдельным товарам, которые покупает регулярно, то картина неизбежно будет отличаться от официальной статистики.
- Многое, наверное, зависит и от личных ощущений людей?
- Совершенно верно. Не для экономиста инфляция – это не точный расчет, а скорее, то, как мы воспринимаем цены. Краткосрочный рост цен сильнее врезается в память. Реакция на динамику цен всегда асимметрична: и население, и бизнес в большей степени реагируют на ускорение роста цен, чем на их замедление. Тенденция переоценивать уровень цен характерна не только для России. Банк России регулярно следит за изменением оценок гражданами страны ее динамики и ожиданиями на ближайший год. Для этого ООО «ИнФОМ» по заказу Банка России ежемесячно проводит опросы населения. По данным последнего опроса, в октябре 2019 г. так называемая наблюдаемая жителями страны инфляция снизилась до минимального с июня 2018 года значения и составила 9,4% по сравнению с 9,9% в сентябре. Этот показатель как раз отражает восприятие инфляции людьми. При этом по статистике, годовая инфляция в России в октябре составила гораздо меньше – 3,8%. То есть стоимость всех входящих в потребительскую корзину товаров в октябре 2019 года к октябрю 2018 года в целом увеличилась на 3,8%.
- Для каких целей владимирцам может пригодиться знание уровня инфляции?
- Инфляция – это важный ориентир и для населения, и для бизнеса. Предприятия и частные предприниматели учитывают ее при составлении бизнес- планов и закладывают в цены на товары и услуги. Банки учитывают ожидаемый уровень инфляции, когда определяют ставки по кредитам и депозитам, работодатели – когда принимают решение об изменения уровня зарплат, региональные власти – когда индексируют тарифы естественных монополий (цены на услуги ЖКХ и транспорт), государство – при повышении пенсий и социальных выплат.
Информация важна гражданам и в обычной жизни. При расчете стоимости кредита в риск-премию банками включается инфляция. При снижении инфляции следует ожидать понижения ставок по кредитам, то есть при замедлении инфляции потребитель может получить более дешевый ипотечный кредит, что мы и наблюдаем сегодня. Если годовая инфляция стабильна и близка к цели Банка России – а цель по инфляции находится вблизи 4%, то решение можно принимать уже сейчас.
Однако при стабильно низкой инфляции не стоит ожидать повышения процентных ставок по вкладам. Это надо принимать во внимание при принятии решения о способах сбережения.
- Какова инфляция во Владимирской области?
- Во Владимирской области, как и во многих регионах России, инфляция замедляется. В октябре уровень годовой инфляции составил 3,8%. Замедление инфляции в регионе в октябре наблюдалось как по товарам, так и услугам.
Основной вклад в замедление годовой продовольственной инфляции в регионе (до 4,3% в октябре с 4,7% в сентябре) внесло снижение темпов прироста цен на молоко и молочные продукты, хлеб, капусту и картофель. Цена на сахар продолжила снижаться в условиях роста его предложения на рынке.
Сокращение темпа роста цен на непродовольственные товары (до 3,5% с 3,8%) обусловлено в большей степени динамикой цен на легковые автомобили и электробытовые приборы.
В октябре текущего года инфляция на услуги замедлилась до 3,4% с 3,5% в сентябре. Значимый вклад внесло снижение процентной ставки за пользование потребительским кредитом как прямой эффект смягчения денежно-кредитных условий в экономике. В качестве примера здесь можно привести расширение предоставления скидок в рамках тарифной политики на рынке страхования, что привело к снижению стоимости полиса каско.
- Каковы прогнозы Банка России к новому году? Роста инфляции не ожидается?
Основной целью проводимой Банком России денежно-кредитной политики является поддержание ценовой стабильности. Для России оптимальным является инфляция в размере около 4,0%.
По прогнозу Банка России с учетом наблюдаемой ценовой динамики инфляция по итогам 2019 года составит 3,2–3,7%, прогноз на 2020 год – 3,5 – 4,0%, в дальнейшем показатель будет находиться вблизи 4,0%.
Наш Корр.
