За 2023 год эксперты Банка России выявили во Владимирской области девять нелегальных участников финансового рынка. Все эти субъекты работали как лжеломбарды: незаконно выдавали займы клиентам под залог имущества.
«Недобросовестные компании маскировались под ломбарды, но их клиенты не получали залоговый билет, в котором прописаны все условия займа. Вместо этого с ними заключался договор хранения имущества. Это позволяло организации завышать проценты за ссуду и не нести никакой ответственности за сохранность заложенных вещей», — пояснил замначальника отдела безопасности владимирского отделения Банка России Александр Храмов.
Ставки займов в настоящих ломбардах ограничивает закон. А само имущество обязательно страхуется — если с вещами что-то случится, владелец получит компенсацию. Легальные организации вправе продать залог только через месяц после окончания срока действия договора, если человек не вернул долг. За счет вырученных денег гасится сумма займа с процентами и неустойками. Но если удалось продать вещь за большую сумму, то разница выплачивается клиенту.
Банк России сообщил о нарушителях, которые выдавали займы под залог в обход закона, в правоохранительные органы. А также внес их в список компаний с признаками нелегальной деятельности.
В целом за 2023 год Банк России выявил более 5,7 тысячи пирамид и нелегальных поставщиков финансовых услуг. Это на 15,5% больше, чем годом ранее, но «срок жизни» таких проектов стал короче, а «средний чек» уменьшился. На фоне перехода потребителей к дистанционному формату получения финансовых услуг, повышения доверия к информации из социальных медиа, большинство финансовых пирамид, псевдоброкеров и даже нелегальных кредиторов действовало через Интернет. Для «раскрутки» мошеннических проектов организаторы использовали соцсети и мессенджеры. Организаторы активно привлекали для рекламы лайфстайл-блогеров с большой аудиторией. По инициативе Банка России в прошлом году был ограничен доступ к более чем 11,2 тыс. интернет-ресурсов нелегалов, в том числе заблокировано свыше 3 тыс. страниц, каналов и чат-ботов в социальных сетях «ВКонтакте», «Одноклассники», мессенджере Телеграм.
Правоохранительные органы на основе информации регулятора возбудили в 2023 году более 125 уголовных дел в отношении нелегалов и организаторов пирамид.
Отделение Владимир Банк России
