Во Владимире становится меньше ломбардов

Вам срочно нужна небольшая сумма, а одолжить не у кого. Кредитную карту за пару часов оформить сложно, а высокие проценты микрофинансовых организаций пугают. Если у вас есть ценное имущество, можно быстро получить под него деньги в ломбарде. Разберемся, насколько востребованы эти услуги во Владимире.

Во Владимирской области по итогам третьего квартала 2019 года насчитывается 28 ломбардов. Это на 15,2% меньше, чем годом ранее. Снижение численности игроков рынка объясняется общероссийским трендом – концентрацией ломбардного бизнеса и укрупнением компаний.

Всего за 9 месяцев 2019 года ломбардами во Владимирской области выдано займов на общую сумму 681,5 млн рублей, что на 20,8% больше, чем годом ранее. В целом задолженность на 01.10.2019 года составила 187,1 млн. рублей и показала рост на 11,2%.

Как правильно пользоваться услугами ломбардов и не потерять залог? Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею. В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Заем в ломбарде выдают на срок не более года. Но конечно, лучше расплатиться как можно быстрее. Ставки здесь значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях. И все же значительно выше, чем в банках. Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть (66,8% - по займам под залог транспортного средства, 107,0% - по займам под залог иного имущества).

Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока возврата займа по договору. Причем дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 30 000 рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным. Если же ломбард сможет продать вашу вещь по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы можете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.

Регулирует деятельность ломбардов и осуществляет надзор за ними Банк России, который ведет реестр ломбардов. К легальным участникам рынка не относятся ни скупки, ни комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард при предоставлении потребительских займов должен оформлять залоговый билет и одновременно заключать договор потребительского займа.

«Проверьте учредительные документы, свидетельство о регистрации юридического лица, наличие ломбарда в реестре. В наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Основной вид ее деятельности – предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей. Ломбард может оказывать консультационные и информационные услуги, но это не может быть основным направлением его работы», - отметил начальник юридического отдела Отделения Владимир Банка России Александр Красильщиков.

Как бороться с навязыванием дополнительных платных услуг?

Управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова:

- Это неправомочно. Заключение договора на предоставление платных услуг основывается на волеизъявлении сторон и подтверждается их согласием в соответствующем документе.

Если дополнительные платные услуги предлагаются заемщику при предоставлении потребительского кредита (займа), то, кредитор обязан указать стоимость такой услуги и обеспечить заемщику возможность согласиться или отказаться от нее в заявлении. У заемщика отсутствует законодательная обязанность застраховать свою жизнь или здоровье, установлено только право кредитора потребовать от заемщика застраховать заложенное имущество.

В остальных случаях банки обязаны предлагать потенциальным заемщикам альтернативу (со страхованием/без страхования). Но, если в подписанных Вами индивидуальных условиях Договора услуга по страхованию определена в качестве обязательной, кредитор может предусмотреть в Договоре своё право повысить процентную ставку по кредиту (займу) в случае вашего отказа от такого страхового продукта.

Напоминаю, что по отношению к страховым продуктам действует «период охлаждения» - т.е. в течение 14 дней с даты заключения договора добровольного страхования Вы можете в одностороннем порядке отказаться от такого договора, обратившись с соответствующим заявлением в страховую организацию. В таком случае, если до даты обращения с заявлением отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, страховая премия будет возвращена в полном объёме.

Однако на отдельные формы страхования в настоящее время такие правила не распространяются, и вернуть уплаченные за них денежные средства пока не удастся. Речь идёт, в частности, о страховании выезда за рубеж и о так называемой «коллективной страховке», где договор страхования заключается между кредитором и страховой организацией, а потребитель просто выражает согласие выступать в качестве застрахованного лица. Рассчитывать на возврат денег при коллективном страховании и на действие «периода охлаждения» можно будет с 1 сентября 2020 года.

Обращаю Ваше внимание, что предварительное и тщательное изучение всех условий договора позволит избежать конфликтных ситуаций с кредиторами. Если какие-либо условия договора Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников кредитной организации, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимые разъяснения, лучше отложить принятие решения о заключении договора. Не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов, пусть данный продукт будет для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Отделение по Владимирской области главного управления Банка России по Центральному Федеральному округу.