Региональный бизнес за прошлый год оформил в МФО 207 займов почти на 500 млн рублей, что на в среднем 18% меньше по количеству, чем в 2023 году. Около 206 млн рублей пришлось на индивидуальных предпринимателей. В среднем они брали в долг 1,9 млн рублей. Предприятия региона оформили займов на 292 млн рублей, что составило в среднем чуть более 2,9 млн на один заем. Деньги в основном предоставлялись по программам государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. 

 

Спрос на займы региональных МФО у жителей региона тоже снижался — за 2024 год было выдано на 23% меньше займов, чем в 2023 году. Всего владимирцы получили от МФО региона 287 млн рублей. На так называемые «займы до зарплаты» пришлось 62% выдач. Этот финансовый продукт стал менее популярен за год: число сделок сократилось на 33%, а объем — на 23%. При этом граждане чаще оформляли микрозаймы онлайн на покупку товаров на крупных маркетплейсах.

 

«Ушли в прошлое запредельные ставки и практики жесткого взыскания со стороны МФО. Ограничены максимальная процентная ставка по займу, предельный размер переплаты и неустойки. От потери квартир граждан защищает введенный запрет на выдачу займов под залог жилья. Установлены лимиты на предоставление средств наиболее закредитованным заемщикам. Несмотря на все принятые меры, займы «до зарплаты» в ряде случаев продолжают быть крайне обременительными для заемщиков. У определенной категории людей сформировалась зависимость от займов.

 

Они оформляют по несколько договоров в месяц, обращаясь одновременно в разные МФО. В условиях высокого спроса на займы Банк России принял комплекс мер по снижению закредитованности граждан: введена обязанность расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) и установлены меры для сдерживания выдач займов клиентам с высоким уровнем задолженности. За 3 года доля займов заемщикам с ПДН более 80% снизилась в общем объеме выдач с 35 до 14%», — пояснил управляющий владимирским отделением Банка России Антон Завойстый.

 

Учитывая высокий уровень социальной значимости микрофинансирования приняты меры, направленные на защиту прав и интересов граждан. С 1 марта 2025 года владимирцы могут через Госуслуги добровольно отказаться от возможности заключать договоры займа. Для «включения» механизма нужно зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Для этого нужно подать заявление через Госуслуги. Такую же услугу позже можно будет получить через МФЦ — они должны реализовать возможность самозапрета до 1 сентября этого года, к этому времени им необходимо подготовить системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений. 

 

Также с 1 сентября при оформлении займа кредитор сможет передать заемщику деньги лишь через четыре часа после заключения договора для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей. А если ссуда была больше, то только спустя 48 часов. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем. В 2025 году будут поэтапно вводиться дальнейшие меры, чтобы ограничить закредитованность граждан. Основные из них — снижение переплаты по займам МФО с 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов.

 Отделение Владимир Банка России